圣诞节“plus”投资理财“包装袋红火”
“得先和您新闻稿一下，那时的商业银行投资理财产牧女不是货基聚润的。”近日，本报记者在三亚东明大街一间商业银行营业网点进行咨询投资理财产品，业务人员主动提醒道。
过往在管吻，商业银行单厢有一些圣诞节专用投资理财产品热归罪于市民，当前是否有呢？
银投资理财、民生问题投资理财3家商业银行及投资理财子公司。预购的圣诞节“plus”投资理财也寥寥无几，仅有7只，且发行机构均为河北商业银行、浙江禾城农农村商业银行等城农农村商业银行。余下的17只则均为过往续存的圣诞节专用、新年尊享投资理财产品。
相比过往，今年的圣诞节“plus”投资理财虽说是“包装袋红火”，逐渐呈现横空出世的状态。
新发行投资理财产品鲜少“蒙山”的同时，作为主要销售渠道的商业银行营业网点也不再热衷做广告圣诞节“plus”投资理财。多家商业银行营业网点业务人员告诉本报记者，没圣诞节投资理财产品推出。另外一间商业银行值班人员则明确表示，那时两连胜没“圣诞节尊享投资理财”，投资理财产品也无此热推之列。“那时已经不推货基保收益的圣诞节专用投资理财产品了，和普通投资理财产品无所谓区别。”
过往圣诞节“plus”投资理财产品业绩预期较为基准会略低于一般的投资理财产品，商业银行、投资理财子公司也热衷于发行相关产品进行“两连胜”拉客。不过，随着“公募新政”的正式实施，投资理财产品进入换手率化时代，圣诞节“plus”投资理财产品变得越发珍贵。
根据北京晚报本报记者此前的调查，早在2022年之时，就已有部分商业银行营业网点业务人员透露，没圣诞节“plus”投资理财产品发行。
中短期封闭式投资理财产品成热推主人公
例如，TNUMBERA15商业银行在圣诞节投资理财全攻略中就招商了主要包括“明日盈钱款金沙A”“柔润渣甸周周开”等8只封闭式投资理财产品，产品信用评级为R1或R2中高风险产品，业绩预期较为计算方法集中在2%-3%。衡阳商业银行所推荐的圣诞节商业银行投资理财产品也多为封闭式投资理财产品，主要包括“鲁银投资两年定开4期”“长旺综合金融”等，业绩预期较为计算方法在2%-4%。从投资时限来看，三家商业银行所推荐的封闭式投资理财产品偏中短期，多为三个月、一年或两年。
在一案中
货基类存款产品是商业银行主推的另一类产品。工商商业银行
谈及不少商业银行在圣诞节期间热衷做广告封闭式投资理财产品的原因，某商业银行业分析人士表示，商业银行热衷在圣诞节期间做广告封闭式产品的主要原因是其具有较高的流动性。相比于封闭式产品，封闭式产品在申购、赎回、资金适时到账方面都具有优势。
超额定期存款越来越难买了
与商业银行投资理财产品营销的红火场面相反的是，2023年，超额定期存款、结构性存款等定存产品依然延续2022年以来的火爆。
“以前一直买建设商业银行定期存款。
采访中，某大行北京地区支行营业网点业务人员告诉本报记者，该行超额定期存款利率目前最高为3.1%，3年起存，额度一直较为“紧俏”，也没优惠政策。一些商业银行投资理财经理也表示，那时超额定期存款额度较为紧
3年期超额定期存款利率为3.25%。“如果能接受3年封闭期，那时定存依然是不错的选择。”这位投资理财经理告诉本报记者。
融360数字科技研究院监测数据显示，2022年12月发行的超额定期存款，3年期平均利率为3.337%，5年期平均利率为3.635%，和2021年末相比分别下降22.4bp、42.4bp。2022年以来，超额定期存款、结构性存款利率整体处于下行通道，为何依然受到消费者欢迎？
对此，融360数字科技研究院分析师刘银平表示，一方面，当前经济增长压力较大，叠加疫情影响，老百姓收入增长放缓或出现下滑；另一方面，股市震荡，投资理财产品经历多轮换手率“下跌潮”，投资者避险情绪升温，存钱意愿上升，而超额定期存款相较普通存款利率高一些，因此更受青睐。
投资理财产品换手率化后，受市场波动的影响，此前投资理财市场也接连出现了“破净潮”“自购潮”“赎回潮”，在此背景下，圣诞节或节日投资理财产品是否还值得购买？后续圣诞节plus等节日投资理财的发行、销售趋势将会如何？
融360数字科技研究院分析师刘银平认为，投资理财产品已经进入全面换手率
对于圣诞节期间资产配置的建议，商业银行投资理财师建议大体相同。首先，应该要预留出足够的流动性资金，用于家庭日常开支或应急，剩下的部分，要根据自己的风险偏好、流动性需求、投资理财水平及经验，均衡地配置在不同产品之中。
“如果追求稳健收益，可购买固定收益类型，投资低波资产的中短期投资理财产品；如果追求较高收益，在当下市场节点，可适当投资含小部分权益的‘固收+’产品，增加整体投资收益；如果投资者追求长期稳定收益，建议配置终身寿险或年金险产品，以抵御未来利率下行和通货膨胀。”兴业商业银行三亚分行私行中心主任朱本秀建议道。
不少投资理财师认为，把年末的储蓄最好分为要花的钱、保障的钱、增值的钱和保值的钱。
对此，朱本秀给出了详细建议。她分析称，“要花的钱”就是计算出近3到6个月的生活支出或紧急备用金，这部分资金建议投资综合金融类产品或短周期稳健型投资理财产品；“保障的钱”可分为人身保障、家庭保障、风险保障等，这部分资金建议投资对应的保险产品，主要包括但不限于重疾险、意外险、财产险、年金险、终身寿险等，需要根据投资者个人和家庭不同情况具体分析；“增值的钱”就是投资组合中可有机会获得较高收益的资产，这部分资金建议投资权益的“固收+”产品或基金产品；“保值的钱”就是资产要相对安全，在投资组合中打底的那部分资产，这部分资金建议投资商业银行的定存产品、固定收益类型的投资理财产品及黄金储备。
资料来源 北京晚报 中国证券报 中国经济网 新海南客户端等
上游新闻综合
编辑：饶治美
责编：周尚斗
审核：冯飞
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